Le Livret + de Fortuneo attire de nombreux épargnants qui cherchent une solution simple pour faire fructifier leur argent disponible. En 2026, ce compte sur livret non réglementé propose un taux de base de 1,60 % brut et des offres promotionnelles ponctuelles qui boostent temporairement le rendement. Vous vous demandez s’il mérite une place dans votre stratégie d’épargne. Cet article détaille ses caractéristiques, ses forces et ses limites pour vous aider à décider en connaissance de cause.
Fortuneo, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, positionne ce produit comme un complément flexible aux livrets réglementés. Les fonds restent accessibles immédiatement et le plafond monte très haut. Voyons ensemble si cette formule répond vraiment à vos besoins actuels.
Présentation du Livret + et de son fonctionnement
Le Livret + appartient à la catégorie des comptes sur livret bancaires. Contrairement au Livret A ou au LDDS, l’État ne fixe ni son taux ni son plafond. Fortuneo décide librement des conditions de rémunération et les ajuste selon le marché. Vous ouvrez ce livret en ligne en quelques minutes si vous détenez déjà un compte courant chez eux, ou en fournissant les justificatifs classiques autrement.
Dépôt minimum et calcul des intérêts
Le dépôt minimum s’élève à seulement 10 euros. Les versements et les retraits s’effectuent librement dès ce seuil, sans frais ni pénalité. Les intérêts se calculent selon la règle des quinzaines: l’argent déposé entre le 1er et le 15 commence à produire des intérêts à partir du 16, et celui versé en seconde quinzaine à partir du 1er du mois suivant. Les intérêts capitalisent une fois par an, au 31 décembre.
Un livret par personne, sans frais de gestion
Une personne ne peut détenir qu’un seul Livret + à son nom, même en co-titularité. Ce produit convient aussi bien pour une épargne de précaution que pour des sommes plus importantes en attente d’un projet. L’absence totale de frais d’ouverture, de gestion ou de clôture simplifie la vie quotidienne.
Taux de rémunération et offres en vigueur en 2026
En 2026, le taux de base du Livret + s’établit à 1,60 % brut. Après application du prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, le rendement net tourne autour de 1,10 %. Ce niveau reste modeste face à l’inflation et aux livrets réglementés qui offrent 1,70 % net d’impôt.
La promotion en cours pour les nouveaux clients
Fortuneo lance régulièrement des promotions pour les nouvelles ouvertures. Entre le 23 juillet et le 14 août 2026, les nouveaux clients majeurs bénéficient par exemple d’un taux promotionnel de 4 % brut pendant quatre mois sur les versements nets plafonnés à 100 000 euros. Au-delà de ce montant ou après la période de bonification, le taux redescend à 1,60 % brut. Tout retrait pendant la promo réduit la base éligible au taux boosté.
L’impact réel de la promo sur le rendement annuel
Ces offres temporaires améliorent nettement le rendement sur les premiers mois. Sur un an complet avec promo, le taux annualisé peut dépasser 2 % brut selon le calendrier d’ouverture. Sans promotion, le produit perd en attractivité purement financière. Surveillez les conditions exactes au moment de votre souscription car Fortuneo les modifie souvent.
Les principaux atouts du produit
Le premier avantage réside dans le plafond exceptionnellement élevé de 10 millions d’euros. Vous placez des montants que les livrets réglementés refusent. Cette capacité ouvre des perspectives pour les patrimoines importants qui cherchent un parking sécurisé temporaire.
Une liquidité totale et des services pratiques
La disponibilité immédiate des fonds constitue un second point fort. Vous retirez votre argent à tout moment sans préavis ni perte d’intérêts déjà acquis (hors règle des quinzaines). Cette liquidité totale rassure pour l’épargne de précaution ou les projets à horizon court.
- Aucun frais sur les opérations courantes
- Gestion 100 % en ligne via l’application mobile
- Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution
- Possibilité de virements permanents pour automatiser l’épargne
Une base avant de basculer vers d’autres placements
La simplicité d’utilisation séduit aussi. Vous suivez votre solde et lancez des opérations en quelques clics. Pour ceux qui veulent optimiser leur épargne avec les meilleurs placements à court terme et haut rendement, ce livret sert souvent de base avant de basculer vers d’autres solutions plus dynamiques.
Les limites à bien connaître
La fiscalité pèse sur le rendement net. Les intérêts subissent le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux. Un Livret A à 1,70 % net reste plus rentable une fois la promo terminée.
Un taux de base peu compétitif hors promotion
Le taux de base de 1,60 % brut se révèle peu compétitif hors période promotionnelle. D’autres banques en ligne proposent parfois des taux standards légèrement supérieurs. De plus, l’ouverture implique souvent la détention d’un compte courant Fortuneo, ce qui multiplie les démarches si vous n’êtes pas déjà client.
La règle des quinzaines et l’absence de diversification
La règle des quinzaines pénalise les mouvements fréquents. Un retrait juste avant le 16 ou le 1er du mois fait perdre une quinzaine d’intérêts. Enfin, le produit n’offre aucune option de diversification ni de rendement potentiellement supérieur lié aux marchés. Il reste purement monétaire et sans risque de capital.
Comparaison avec d’autres solutions d’épargne
Face au Livret A et au LDDS, le Livret + gagne sur le plafond et perd sur le net d’impôt. Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques principales en 2026:
| Produit | Taux | Plafond | Fiscalité | Disponibilité |
| Livret A / LDDS | 1,70 % net | 22 950 € / 12 000 € | Exonéré | Immédiate |
| Livret + Fortuneo | 1,60 % brut (promo 4 % possible) | 10 000 000 € | PFU 31,4 % | Immédiate |
| Compte à terme | Variable selon durée | Souvent élevé | PFU 31,4 % | Bloquée |
Le compte à terme, une alternative en échange de liquidité
Le compte à terme (CAT) offre parfois un taux supérieur en échange d’un blocage des fonds. Si vous acceptez de renoncer à la liquidité totale, il peut surperformer le Livret + hors promo. Pour un horizon plus long, les assurances vie en ligne bouleversent le marché de l’épargne en France et proposent des supports en unités de compte ou des fonds euros dynamiques qui visent un rendement supérieur sur plusieurs années.
D’autres livrets boostés à surveiller
Les livrets boostés d’autres établissements méritent aussi un regard. Certains affichent des promotions plus agressives ou des taux de base un peu meilleurs. Le choix dépend de votre situation fiscale, du montant à placer et de votre besoin de disponibilité.
Pour quels profils ce livret convient-il le mieux ?
Le Livret + s’adresse d’abord aux épargnants qui ont déjà rempli leur Livret A et leur LDDS. Avec un plafond de 10 millions d’euros, il accueille l’excédent sans contrainte. Les personnes qui attendent de saisir une opportunité immobilière ou financière apprécient la liquidité totale.
Un atout pour les clients Fortuneo déjà installés
Les clients Fortuneo existants y trouvent un intérêt particulier car l’ouverture se fait sans friction. Si vous gérez déjà votre compte courant chez eux, le livret s’intègre naturellement dans l’application. Les profils qui privilégient la simplicité et la sécurité du capital y trouvent leur compte pour une part de leur trésorerie.
D’autres pistes pour viser un rendement supérieur
En revanche, si votre objectif principal reste la maximisation du rendement net d’impôt sur le long terme, d’autres pistes s’imposent. Investir en SCPI offre des options à considérer en 2026 pour générer des revenus locatifs potentiels, même si le risque et l’illiquidité augmentent. De même, une assurance vie comme celle de Yomoni peut intéresser ceux qui acceptent une part d’exposition aux marchés pour viser une performance plus élevée.
Conseils pratiques pour en tirer le meilleur parti
Ouvrez le livret uniquement pendant une période promotionnelle pour capturer le taux boosté sur les premiers mois. Versez le maximum éligible (souvent 100 000 euros) dès le départ pour profiter pleinement de la bonification. Évitez les retraits pendant cette fenêtre afin de ne pas réduire la base rémunérée au taux élevé.
Utiliser le livret comme un compte d’attente
Utilisez ensuite le livret comme un compte d’attente. Transférez les sommes vers des placements plus rémunérateurs dès que le taux revient à 1,60 % brut. Programmez des virements automatiques depuis votre compte courant pour constituer progressivement une réserve sans effort.
Rester attentif aux conditions et à la concurrence
Vérifiez régulièrement l’évolution des conditions générales car le taux de base peut changer. Comparez aussi avec les offres concurrentes au moment de votre décision. Enfin, gardez toujours une épargne de précaution sur des supports totalement sécurisés et liquides avant de chercher le rendement ailleurs.
Le Livret + de Fortuneo trouve sa place comme outil de trésorerie flexible et sans frais. En 2026, sa valeur dépend fortement de l’existence d’une promotion active et de votre situation personnelle. Si vous avez besoin d’un plafond élevé et d’une disponibilité immédiate après avoir saturé vos livrets réglementés, il mérite considération. Dans le cas contraire, explorez des alternatives mieux adaptées à vos objectifs de rendement net.