À compter de 60 ans, les conducteurs entrent dans la catégorie des seniors. Cette catégorie est considérée comme à risque, c’est pour cela que les seniors rencontrent parfois des difficultés à trouver une assurance auto. Tarifs élevés, refus d’assurance, hausses de cotisations… il existe de nombreux obstacles. En tant que senior, voici ce que vous devez savoir sur vos droits en tant conducteur et sur l’assurance auto !
De plus en plus de seniors sur les routes
Avec le vieillissement de la population, le nombre de seniors se déplaçant sur les routes augmente considérablement. Contrairement à ce qui est dit, les seniors sont des conducteurs respectueux et expérimentés. Ils respectent le Code de la route et les limitations de vitesse. On parle alors de conducteurs qui ne présentent pas forcément de danger.
Les statistiques de l’Observatoire national interministériel de la sécurité routière (ONISR) le confirment : les conducteurs de 18 à 34 ans sont de loin les plus impliqués dans les accidents mortels, avec 970 tués en 2024 pour cette seule tranche d’âge. Les seniors de 75 ans et plus sont moins fréquemment impliqués en nombre d’accidents, même si, lorsque cela arrive, les conséquences sont statistiquement plus graves en raison d’une plus grande fragilité physique. Autrement dit, les seniors ne sont pas un « danger » pour les autres, mais une population plus vulnérable aux conséquences des accidents.
Les seniors utilisent leurs autos pour leurs déplacements quotidiens, pour faire leurs courses, pour aller chez le médecin ou encore pour aller voir leurs amis. Il s’agit d’un moyen de transport efficace qui leur permet d’être indépendants des autres.
Ce que pensent les compagnies d’assurance
Cependant, les compagnies d’assurance ne voient pas les choses de la même manière. Pour eux, les seniors sont susceptibles de vivre des changements physiologiques, comme la dégradation de l’acuité visuelle, la diminution des capacités auditives et le ralentissement des réflexes. Les facultés motrices, psychiques et sensorielles sont influencées par l’âge.
Ce sont des facteurs qui peuvent malencontreusement perturber la conduite et le contrôle de l’auto. La prise de médicaments et les effets secondaires sont aussi des facteurs perturbateurs. Selon les statistiques, la vue commence à baisser à partir de 50 ans ; le champ de vision est rétréci et les couleurs sont moins visibles. Ainsi, les seniors ont de plus en plus de mal à reconnaitre les panneaux de signalisation et les obstacles. Les conditions météorologiques et de circulation n’améliorent guère la situation : brouillard, pluie, éblouissements…
Les compagnies d’assurance s’appuient sur des valeurs statistiques et sur plusieurs éléments avant de rendre possible la souscription d’une assurance auto senior.
Les conseils pour bien rouler quand on est senior
À cause de la dégradation des facultés motrices, psychiques et sensorielles, la conduite peut devenir une vraie épreuve pour les seniors. Heureusement, il existe quelques conseils pour bien rouler et continuer à profiter de son indépendance.
Avant tout, veillez à votre état de santé et ayez une pleine conscience de vos capacités. Si besoin, faites tester vos réflexes une ou deux fois par an par un médecin généraliste. Dans le cas de la prise de médicaments ayant des effets secondaires, évitez à tout prix de rouler.
Il vous faut aussi éviter les longs parcours, les heures de pointe et les sorties nocturnes. Pour une conduite plus prudente, demandez à quelqu’un de moins âgé de vous accompagner et équipez votre auto d’un système GPS.
Enfin, n’hésitez pas à prendre le train ou d’autres moyens de transport en commun, si vous vous sentez fatigués ou dépassés. Le tout c’est de savoir comment adapter sa conduite aux différentes situations et conditions.
Choisir la bonne assurance auto pour seniors
Même si les assureurs considèrent que vous êtes un conducteur à risque, sachez que vous pouvez leur prouver le contraire. Un point important à connaître sur vos droits : en France, aucune loi n’impose aux titulaires du permis B (voiture) de passer une visite médicale périodique en raison de leur âge. Le permis est délivré à durée illimitée, et son renouvellement tous les 15 ans est une simple formalité administrative (mise à jour de la photo). Une proposition de loi prévoyant une visite obligatoire tous les 5 ans dès 70 ans a été débattue en 2025, mais elle n’a pas été adoptée à ce jour. Les seules obligations médicales liées à la conduite concernent les permis professionnels (camions, bus) et les cas de suspension ou d’annulation de permis pour alcool ou stupéfiants.
Consulter son médecin généraliste reste néanmoins fortement recommandé à titre préventif, pour faire le point sur sa vue, son audition, ses réflexes et les effets éventuels des médicaments sur la conduite. Ce bilan volontaire est un signal positif que certains assureurs prennent en compte favorablement.
En temps normal, le contrat d’assurance auto senior prévoit les mêmes garanties que celles de l’assurance auto classique. Veillez à sélectionner les bonnes garanties aux moindres frais. Vous avez, d’ailleurs, tout intérêt à souscrire une assurance forfaitaire au kilomètre. C’est une solution à considérer si vous n’utilisez que très peu votre véhicule au courant de l’année.
Si vous essuyez des refus d’assureurs classiques, sachez que la loi vous donne une solution concrète : le Bureau central de tarification (BCT). Cet organisme administratif indépendant, créé par l’État, peut contraindre l’assureur de votre choix à vous couvrir en responsabilité civile (assurance au tiers) et fixe lui-même le montant de la cotisation. La saisine est gratuite. Pour y recourir, il faut avoir essuyé un refus explicite d’au moins un assureur, puis envoyer un dossier au BCT dans les 15 jours suivant ce refus. Ses coordonnées : bct@agira.asso.fr ou 01 53 21 50 40.
Avant de signer le contrat, veillez à bien considérer les clauses et les exclusions. En parlant de vos attentes et de vos besoins à votre assureur, vous êtes certains de trouver le contrat d’assurance auto senior qu’il vous faut !
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